- Author: Norma De la Vega
¿Sabe usted exactamente en qué gasta todo su dinero cada mes? ¿Sabe usted cuánto dinero le sobra para gastar este mes? ¿Está usted ahorrando cada mes para establecer un fondo de emergencia? Si respondió NO a cualquiera de estas preguntas podría ser la hora de organizar sus finanzas.
El primer paso para ahorrar con más eficacia es manteniendo un registro de lo que usted gasta y hacer un presupuesto. Hay muchas maneras distintas de hacer esto, pruebe varias y elija el sistema que funciona mejor para usted. La clave para ahorrar con más éxito es encontrar un sistema que funciona para usted y seguir ese sistema fielmente.
Primer Paso: Mantenga un Registro de sus Gastos
Nosotros pagamos los artículos que necesitamos de maneras diferentes. Gastamos en efectivo, por medio de crédito, débito, y hasta pagamos cuentas automáticamente. Es importante tener un sistema establecido para captar bien toda la actividad de gastos.
Afortunadamente, hay recursos digitales para ayudarle a mantener un registro de sus gastos. Busque estos recursos gratuitos que le ayudarán a agrupar todos sus gastos en un solo lugar. Dele un vistazo a sus gastos de un par de meses. Sume todos sus gastos y divida sus gastos en categorías grandes, tales como vivienda, comida, servicios públicos, entretenimiento, compras, ahorros, y todo lo demás. Haga clic aquí para ver una hoja de trabajo para desarrollar un presupuesto.
Segundo Paso: Desarrolle su Presupuesto
Ahora usted ya sabe en realidad en qué gasta su dinero. ¿Pero está su dinero llegando a donde debería llegar? Desarrolle un presupuesto al que usted pueda atenerse. Busque gastos que usted puede recortar para poder pagar deudas de intereses altos y ahorrar. ¿No está seguro a dónde dirigir su dinero? Vea nuestra hoja de trabajo para desarrollar un presupuesto.
Tercer Paso: Aténgase a su presupuesto
Desarrollar un presupuesto es fácil, lo difícil es adherirse al mismo. La clave para ello es regresar al primer paso y mantener un registro de todos sus gastos. Verifique cada semana sus finanzas para asegurarse que no se sale del presupuesto. Puede hacer esto con un sistema de dinero en efectivo o de sobres. Por ejemplo, use un sobre para el dinero que usted ahorra, otro para el dinero que gasta, y un tercer sobre para el dinero que da como donación. Usted también puede llevar un registro con un programa computarizado, un servicio de gestión financiera en línea, una aplicación móvil, o simplemente usando lápiz y papel para mantener un registro de sus gastos.
En realidad, no importa cuál sistema use, lo importante es encontrar un sistema que funcione para usted y que se atenga al mismo.
Por más de 100 años, investigadores y educadores de Extensión Cooperativa de la Universidad de California han aprovechado la experiencia y conocimientos locales para llevar a cabo investigaciones en torno a la agricultura, el medioambiente, la economía, desarrollo juvenil y la nutrición que contribuyen a la prosperidad de California. Extensión Cooperativa de la UC es parte de la División de Agricultura y Recursos Naturales de la Universidad de California. Más información en ucanr.edu.
- Author: Norma De la Vega
Cada año se trae a la luz pública la atención de los residentes de Estados Unidos sobre la importancia de ahorrar y reducir su deuda, así como se les motiva para que tomen acción en sus finanzas, este año el énfasis es llevar este mensaje a las familias hispanas de mediano y bajo ingreso para que si no lo han hecho, inicien un ahorro para su patrimonio.
1. - Pague las deudas de alto costo. La mejor inversión que la mayoría de las personas que toman dinero prestado pueden hacer es pagar las deudas que incurren como consumidores por las cuales están pagando intereses de doble dígito. Por ejemplo, si usted tiene un balance pendiente de $3,000 en una tarjeta de crédito con un interés de 19.8%, y paga el mínimo del 2% requerido del balance o $15, cualquier cantidad que sea mayor, a usted le tomará unos 39 años saldar ese préstamo. En efecto, usted pagará más de $10,000 en cargos de intereses.
2.- Compre una casa y salde la hipoteca antes de jubilarse. El activo más grande de la mayoría de las familias de clase media es el valor líquido de su propiedad. Una vez que estas familias hayan hecho el último pago de su hipoteca, tienen muchos menos gastos relacionados con la vivienda. También tiene un activo del cual se puede tomar prestado para emergencias o convertirlo en dinero en efectivo por medio de la venta de su hogar.
3. - Participe en un programa para la jubilación relacionado a su trabajo. Muchos empleados no aprovechan recibir dinero gratis de parte de su empleador al no participar en un plan para la jubilación relacionado a su empleo, tal como el plan 401 (k). Si participaran en este programa, con la oportunidad de invertir para su retiro, es muy probable que recibieran una ganancia de su inversión. Para más detalles, consulte con su empleador.
4. - Fuera de su empleo, ahorre mensualmente a través de una transferencia automática de la cuenta de cheques a la de ahorros. Estos ahorros proveerán fondos para emergencias, la compra de una casa, costos de educación, o quizás el retiro. Casi todas las instituciones bancarias, si se les pide, transferirán fondos mensualmente de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros, Bonos de los Estados Unidos, o acciones de la bolsa o fondos mutuos. Páguese a sí mismo primero utilizando el servicio de transferencia automática, y verá cómo sus ahorros se multiplican.
5. - Ahorre para Casos de Emergencia - El tener ahorrado un fondo de emergencia pudiese ser la diferencia más importante entre aquellos que se mantienen a flote y quienes tienen graves problemas financieros. Sin un fondo de emergencia, es posible que sienta necesidad de recurrir al uso de tarjetas de crédito de alto costo o préstamos del día de pago para cubrir la cantidad que debe. El tomar dinero prestado de estos tipos de prestamistas pudiera dificultarle a usted el pagar su deuda y ahorrar dinero exitosamente.
Por más de 100 años, investigadores y educadores de Extensión Cooperativa de la Universidad de California han aprovechado la experiencia y conocimientos locales para llevar a cabo investigaciones en torno a la agricultura, el medioambiente, la economía, desarrollo juvenil y la nutrición que contribuyen a la prosperidad de California. Extensión Cooperativa de la UC es parte de la División de Agricultura y Recursos Naturales de la Universidad de California. Más información en ucanr.edu.
- Author: Ricardo Vela
No es inusual que muchas familias latinas caigan en un caos financiero cuando surge una emergencia ya que no están preparados para hacerle frente. De acuerdo con un estudio de la organización sin fines de lucro Prosperty Now,[i] solo el 61 por ciento de las familias latinas en Estados Unidos tienen un fondo de ahorros para una emergencia.
Patti Wotten-Swanson, asesora en asuntos del consumidor de la División de Agricultura y Recursos Naturales de UC ANR, agrega que esta situación llega a sacudir la economía familiar seriamente.
“Una de las razones más importantes de tener una cuenta de ahorros es para cuando se presenta una emergencia porque llega inesperadamente y normalmente desbalancea la economía de la familia, debido a que no hay un fondo de ahorro.”
La experta asegura que situaciones como estás hacen que muchas familias caigan en un callejón sin salida, en donde se ven obligados a acudir a las casas de préstamos del día de pago o “Pay Day Loans.” por su nombre en inglés, para poder hacer frente a esta situación adversa. El problema es que estas compañías prestamistas, normalmente cobran un interés que fluctúa entre el 300 y el 500 por ciento.
Un estudio de la fundación sin fines de lucro Pew[ii], publicado en el 2017, muestra que aproximadamente 12 millones de estadounidenses utilizan este tipo de préstamos anualmente. Pagando 520 dólares en intereses en un prestamos de 375 dólares, viéndose obligados a solicitar el préstamo cuando menos ocho veces al año. El estudio señala también, que uno de los argumentos principales para no tener una cuenta de ahorros; es porque no les alcanza su ingreso para vivir, mucho menos para ahorrar.
El reporte de la fundación Prosperity Now[iii], enfatiza en esta disparidad salarial que existe entre los diferentes grupos étnicos en el país. El reporte señala que tanto los latinos como los afroamericanos no tienen acceso a empleos de calidad, incluyendo un buen salario que les permita ahorrar y construir un patrimonio y asegurar así el futuro de sus familias.
Pero, estos grupos sociales no son los únicos afectados por no contar con la cultura del ahorro, desafortunadamente, tampoco existe en hogares en donde ambos cónyuges trabajan y viven muy por encima del nivel de pobreza y cuentan con inversiones en la bolsa de valores o son propietarios de su casa. De acuerdo con un estudio realizado por una agencia de inversiones en la bolsa de valores, este grupo, a pesar de todos bienes invertidos, no cuentan con la liquidez financiera para hacer frente a una situación emergente.
Ante este panorama, expertos de UC ANR le invitan a que participe en la campaña del ahorro que inició el 5 de febrero y termina el 3 de marzo de este año.
Hay que dejar a un lado las excusas y hacer un plan de ahorro, dicen los expertos. Lo importante es dar el primer paso. Wotten-Swanson lo compara con la determinación que se tiene al querer perder peso.
“Por ejemplo cuando uno trata de perder peso, es más fácil cuando se tiene un plan. Es lo mismo con las finanzas,” dice Patti Wotten-Swanson. “Nosotros sugerimos que inicien con una cantidad pequeña, es decir 5 a 10 dólares al mes,” agrega Wotten-Swanson.
El primer paso, es el más importante, ¡usted puede darlo! Visite el portal de internet http://www.sandiegosaves.org ahí encontrará la forma para hacer el compromiso de ahorrar y fijarse una meta, esta consiste en identificar cuál es el propósito para iniciar el ahorro.
El siguiente paso es abrir la cuenta de ahorros. Usted puede hacer el ahorro de manera automática. Hable con su empleador o su banco para tener un depósito directo a su cuenta de ahorros.
“El ahorro automático es una buena opción, ya que no se piensa en el dinero ahorrado y con ello se evita la tentación de gastarlo en algún otro propósito,” declara Wotten-Swanson.
Le invitamos a que visite nuestras redes sociales, Facebook y Twitter y escuche los consejos que ahí encontrará. El ahorro puede ser una realidad para su familia y usted podrá tener un mayor control de sus fianzas en caso de una emergencia, también puede empezar ahorrar para esas vacaciones que tanto merece, o para comprar el auto que tanto necesita.
Por más de 100 años, investigadores y educadores de Extensión Cooperativa de la Universidad de California han aprovechado la experiencia y conocimientos locales para llevar a cabo investigaciones en torno a la agricultura, el medioambiente, la economía, desarrollo juvenil y la nutrición que contribuyen a la prosperidad de California. Extensión Cooperativa de la UC es parte de la División de Agricultura y Recursos Naturales de la Universidad de California. Más información en ucanr.edu.
[i] https://scorecard.prosperitynow.org/findings
[ii] http://www.pewtrusts.org/en/projects/small-dollar-loans-research-project
[iii] https://scorecard.prosperitynow.org/findings
- Author: Alberto Hauffen
- Author: Alberto Hauffen