- Author: Alberto Hauffen
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Se trata de herramientas que ellos necesitarán para tener más seguridad económica al llegar a la edad adulta, que les ayuden evitar problemas como el adquirir demasiadas deudas usando tarjetas de crédito, o comprar más de lo que necesitan. En fin, ayudarlos a manejar mejor sus ingresos”.
Muchas personas me han dicho que necesitan este tipo de herramientas para aprender a manejar sus finanzas”.
- Author: Norma De la Vega
Uno de los propósitos más comunes para el Año Nuevo es gastar menos y ahorrar más. Sin embargo, diferentes encuestas reportan que este es una de las intenciones que menos se cumplen. Una experta de Extensión Cooperativa de la Universidad de California asegura que toda persona puede ahorrar algo cada mes, pero para lograrlo, hay que analizar en qué se gasta el dinero, ponerse una meta y aprender a esperar la recompensa.
“¿Se siente usted como si realmente no tuviera nada de dinero que pueda ahorrar? Pues bien, es necesario empezar a pensarlo un poco más. La primera cosa que hay que saber es en qué se está gastando su dinero, y la clave está en mantener un registro de todo en lo que gasta dinero”, indica Margaret Johns, asesora en asuntos de la familia y del consumidor en el condado de Kern.
English Summary: Spending less money and saving more is one of the most popular New Year’s resolutions; however, it is also one of the most frequently broken. Margaret Johns, UCCE nutrition, family and consumer advisor recommends tracking all expenses as the first step to start saving. |
Según una encuesta nacional en la que participaron más de 5 mil adultos, 62% de los estadounidenses tienen menos de $1,000 dólares en su cuenta de ahorros. Este un dato preocupante que demuestra que la mayoría de las personas no están preparadas para solventar situaciones de emergencia, y por lo tanto tendrán que recurrir al crédito.
“Tener ahorros marca la gran diferencia entre la ruina o el éxito financiero de la familia”, sostiene Johns, y agrega que el ahorro es importante no solo porque nos permite obtener mejores condiciones en las adquisiciones de mayor trascendencia como un auto o una casa, pero sobre todo porque nos permite tener un fondo para encarar gastos inesperados o situaciones de emergencia.
Para establecer un fondo de ahorro lo primero es analizar cómo gasta su dinero; puede hacerlo de varias maneras. Una opción es anotar en una libreta pequeña todos sus gastos, no importa lo pequeños que sean. Otra opción, quizás más sencilla, es guardar todos los recibos de sus compras y, a fin de mes, analizar cuánto gastó en gasolina, alimentos, servicios, entretenimiento y más.
“Después de averiguar a dónde va su dinero, usted podrá tomar algunas decisiones sobre el tipo de gastos que puede recortar. Por ejemplo, si usted come con bastante frecuencia fuera de casa, tal vez pueda preparar más comidas en casa y puede gastar ese dinero que no ha gastado. También puede elegir alimentos que cuestan menos dinero y pueden ser más nutritivos, como comer más frijoles en lugar de comer tanta carne”, indica Johns.
Haga clic aquí para leer el guion.
Hay muchas otras opciones:
- Sembrar un pequeño huerto casero para tener más frutas y verduras frescas y así ahorrar dinero.
- Cocinar más en casa, en lugar de comer fuera todo el tiempo.
- Dejar de comprar café fuera, llevarlo de la casa al trabajo o prepararlo en el trabajo.
- Reducir el consumo de refrescos y bebidas endulzadas que además de resultar costosas no son buenas para la salud.
Otros recursos: El hábito del ahorro se enseña con el ejemplo Contar con un plan de ahorros beneficia sus finanzas |
“¿Está gastando mucho dinero en sodas? Quizás no se dé cuenta de cuánto dinero está gastando en refrescos. ¿Realmente quiere gastar 100 o 200 dólares al mes en soda? Usted sabe que esto es muy fácil de hacer. Muchas personas dicen ‘de ninguna manera gasto tanto en eso’, pero si va a la tienda y compra 3 refrescos al día, a un dólar cada uno, son 90 dólares al mes y es solo una persona”, indica la experta.
Romper viejos hábitos de consumo no es algo sencillo, pero es mucho más fácil cuando se tiene una meta. “Por ejemplo el fumar; investigaciones han hallado que algunas personas dicen ‘está bien, dejaré de fumar y voy a utilizar este dinero para comprarme algo o ir de vacaciones’; les será más fácil dejar de fumar porque tienen un plan para ese dinero, y esa va a ser su recompensa cuando ahorren el dinero y dejen de fumar y usen el dinero para los cigarrillos para la meta que se habían trazado”, asevera la especialista.
Johns reitera que ponerse metas es muy importante cuando se quiere empezar ahorrar. Las primeras monedas que se van ahorrando pueden irse guardando en una frasco y cuando se haya llenado, se podrá abrir una cuenta de ahorros.
“Es posible que no vaya a ahorrar mucho, pero es importante tratar de ahorrar algo”, concluye la experta.
Una iniciativa para mantener y mejorar la salud de comunidades y familias es parte de la Visión Estratégica 2025 (Strategic Vision 2025) de la División de Agricultura y Recursos Naturales de la UC.
/table>- Author: Alberto Hauffen
- Author: Norma De la Vega
SAN DIEGO (UC) - Sin importar cuánto se gana, el dinero parece no alcanzar para todo lo que se desea. Para lograr la estabilidad financiera es necesario aprender a planear y usar un presupuesto, ya que es la herramienta que ayuda a administrar mejor el dinero.
Si este 2015 usted tiene entre sus propósitos de Año Nuevo hacer rendir su dinero, Extensión Cooperativa de la Universidad de California tiene un programa de educación financiera que le puede ayudar; es gratis, accesible y está disponible en inglés y en español.
ENGLISH SUMMARY: Low income families are always looking for creative ways to feed their families with nutritious food and little money, said a community leader. She was part of a group of community leaders and social workers from different non-profit organizations in San Diego who participated in Making Every Dollar Count, a financial workshop offered by UC Cooperative Extension. The participants will share what they learned to benefit their communities. |
Haga rendir su dinero, es un curso audiovisual interactivo de ocho lecciones que puede tomar desde la comodidad de su hogar, a través de Internet. Muchas personas ya lo han cursado, entre ellos varios líderes comunitarios del condado de San Diego que asistieron a un taller de educación financiera impartido por una especialista de Extensión Cooperativa de la Universidad de California en las instalaciones del United Way, en el condado de San Diego.
“Es importante aprender a manejar bien el dinero porque son tiempos económicos difíciles para muchas familias; la UC se ha trazado entre sus prioridades ver que la educación financiera sea accesible a personas que viven en los Estados Unidos”, indica Patti Wooten Swanson, asesora de ciencias del consumidor.
La compra de alimentos es el área donde la mayoría de las familias gastan más dinero, después de la vivienda. La familia promedio destina alrededor del 15 por ciento de su ingreso anual a la compra de alimentos. Sin embargo, también es el rubro en el que hay más flexibilidad para ahorrar cuando se toman buenas decisiones como: preparar comidas en casa, cultivar una huerta, llevar el almuerzo al trabajo, usar siempre una lista para la compra de alimentos, comprar marcas genéricas, y siempre usar los alimentos antes de que se echen a perder.
En el taller interactivo que duró poco más de dos horas, los líderes comunitarios aprendieron a distinguir entre las cosas que son necesarias y aquellas que se desean tener. Para esto, se enfocaron en los diferentes temas de Haga rendir su dinero:
- Cómo Fijarse metas
- Cómo tomar decisiones
- Haga rendir su dinero
- Lo básico de un presupuesto
- Pagar las cuentas a tiempo
- Qué hacer si no puede pagar en efectivo
- Ahorre dinero en alimentos
- Publicidad de alimentos
Haga clic aquí para leer el guión.
En California, según datos del Proyecto del Presupuesto de California, más de 6 millones de personas -16 por ciento- recibieron ingresos por debajo del nivel federal de pobreza en el 2012, y esas familias están buscando recursos para ser económicamente auto suficientes.
“Este taller de planificación de recursos financieros es importante porque las personas con las que trabajamos en las comunidades de bajos ingresos siempre están luchando. Tienen el reto de buscar opciones para alimentar a sus familias, y a través del programa UC CALFresh obtienen información sobre nutrición, y el siguiente paso para ellos es conseguir información financiera. En este taller aprendí que los valores y creencias sobre el dinero determinan la forma en que este se gasta y eso tiene que ver con la capacidad de alimentar a la familia. Y el taller de hoy nos va permitir pasar al siguiente nivel: la gestión financiera y el éxito en su familia”, indicó Ramona Berry, directora del Programa de Educación de Nutrición y Prevención de la Obesidad en el condado de San Diego.
Berry piensa difundir el conocimiento adquirido en ese taller en parques y bibliotecas, “porque son los sitios donde se facilita compartir información valiosa con la comunidad”, añadió la educadora.
“Entre los latinos hay familias numerosas de 7 o 10 personas y muchos de esos trabajadores ganan el salario mínimo y tienen que aprender a buscar maneras de ahorrar, y este taller me va a ayudar a enseñarles cómo hacer un presupuesto. Es importante porque para fin de mes, muchos ya no tienen dinero para comprar cosas como la comida, y si aprenden a hacer un plan, podrán ver mejor cuánto gastar en ropa y cuánto en comida”, dijo Eddie Pérez trabajador social de Southern and California Tribal Chairmen's Association.
TEMAS RELACIONADOS: Boletín - Use bien su dinero Boletín - Cómo vivir con menos dinero Podcast - Familias latinas aprenden a administrar su dinero Podcast - Cómo reducir sus gastos y ahorrar dinero |
Algunos ejemplos de cómo es que el dinero se gasta en base a los valores y creencias personales, fueron presentados por la experta. Por ejemplo, si para alguien es importante lucir bien, seguramente gastará un buena cantidad de su ingreso en la compra de ropa de moda; pero si en cambio valora la seguridad, el ahorro será su prioridad.
“La educación financiera consiste de los conocimientos y las actitudes, pero también se pueden aprenden destrezas y comportamientos específicos, y el plan de estudios de la UC se enfoca en ayudar a las personas que quieren efectuar cambios, empezar a hacer un presupuesto, pagar sus cuentas a tiempo y ahorrar”, dijo Wooten Swanson. Para elaborar un presupuesto, ella recomienda seguir un plan de cuatro puntos básicos:
- Hacer una lista de sus gastos mensuales
- Escribir el ingreso mensual
- Comparar el ingreso con los gastos
- Revisar si ha habido progreso
El objetivo del taller fue presentar a los líderes comunitarios el plan de estudios desarrollado por académicos de la UC para ser difundido entre sus comunidades. Wooten Swanson dijo que ese programa incluye actividades, ejercicios, juegos y una variedad de herramientas interactivas; además, al término de cada lección, se puede hacer una evaluación e imprimir un certificado. “Es muy importante que las personas de todos los niveles de ingreso aprendan a administrar el dinero para que puedan lograr la estabilidad y seguridad financiera que es importante para ellos y sus familias”, concluyó Wooten Swanson.
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