RIVERSIDE-(UC)— Las personas que han esperado hasta ahora para buscar casa tienen la oportunidad de pagar menos por su préstamo. Sin embargo, deben estar alertas a las tramas de prestamistas sin escrúpulos que continúan aprovechándose de los compradores primerizos.
La posibilidad de ahorrar en la hipoteca se presenta cuando el monto del préstamo es menor al límite establecido por la agencia gubernamental Federal Housing Finance Board. Conocidos como “préstamos jumbo”, pueden aumentar hasta 25 puntos a la tasa de interés que se cobraría por un préstamo menor o estándar.
“Si su préstamo se acerca al límite de $300,000 dólares establecido por el gobierno, es probable que pueda evitar sacar un préstamo jumbo”, precisa Karen Varcoe, especialista en asuntos de la familia y del consumidor con Extensión Cooperativa de la Universidad de California.
Varcoe explica que se da la clasificación de estándar o “jumbo” a los préstamos durante el cierre de la compra, que suele ser aproximadamente 60 días después de aceptada la oferta sobre la casa. Si la compra se realiza hacia el fin del año y la fecha de cierre es hasta el año entrante, es posible que el préstamo reciba la clasificación de estándar según los límites establecidos por el gobierno para el año que se inicia.
Además de esperar para comprar casa hasta más cerca del fin de año, Varcoe recomienda que antes de sellar con su firma el trato del préstamo, trate de negociar para que le reduzcan las cuotas de comisión, especialmente si su préstamo es tamaño “jumbo”.
Los compradores de casa también deben estar alertas a las tácticas engañosas que practican algunos prestamistas. Entre ellas se encuentra el requisito de comprar un seguro hipotecario.
“Si su depósito es menor al 20% del precio de venta, se requiere que, además del pago del préstamo y los intereses, pague un seguro hipotecario conocido en inglés por las siglas PMI que es un seguro privado y con frecuencia, costoso”, precisa Varcoe.
Si sólo tiene 10% para el depósito, puede evitar el pago de este seguro si pide dos préstamos, uno por 10% para completar el depósito y el otro por 80%. Esto se puede hacer si la compañía hipotecaria lo permite.
“La desventaja de este tipo de préstamo”, explica Varcoe, “es que se tienen dos hipotecas, y la de 10% tendrá una tasa de interés mayor. Sin embargo, si el monto ahorrado al no pagar el seguro hipotecario PMI es mayor que el costo de la segunda hipoteca, es una buena opción”. La especialista recomienda que pida a su prestamista que haga los cálculos y se los muestre para comparar ambas alternativas.
Otro punto a considerar en la compra de una casa es el momento del cierre con relación al mes calendario. Los costos del cierre son mayores si el cierre es a principios del mes; son menores si el cierre es a finales del mes. La razón es que si el cierre es a principios del mes, el comprador tiene que pagar intereses hipotecarios desde el cierre hasta la fecha de pago que cubra el primer mes completo.
“Digamos que el cierre de su hipoteca es el 1º de mayo. Tendría que pagar intereses hipotecarios desde el 1º de mayo hasta el final de junio, y tendría que hacer su primer pago mensual completo el 1º de julio”, precisa Varcoe. “Pero si el cierre es el 30 de mayo, pagará intereses por el 30 y 31 de mayo y por junio. Su primer pago mensual completo también será el 1º de julio”.
Disfrute más de la compra de su casa tomando en cuenta estas recomendaciones que le ayudarán a ahorrar.