- Author: Norma De la Vega
¿Sabe usted exactamente en qué gasta todo su dinero cada mes? ¿Sabe usted cuánto dinero le sobra para gastar este mes? ¿Está usted ahorrando cada mes para establecer un fondo de emergencia? Si respondió NO a cualquiera de estas preguntas podría ser la hora de organizar sus finanzas.
El primer paso para ahorrar con más eficacia es manteniendo un registro de lo que usted gasta y hacer un presupuesto. Hay muchas maneras distintas de hacer esto, pruebe varias y elija el sistema que funciona mejor para usted. La clave para ahorrar con más éxito es encontrar un sistema que funciona para usted y seguir ese sistema fielmente.
Primer Paso: Mantenga un Registro de sus Gastos
Nosotros pagamos los artículos que necesitamos de maneras diferentes. Gastamos en efectivo, por medio de crédito, débito, y hasta pagamos cuentas automáticamente. Es importante tener un sistema establecido para captar bien toda la actividad de gastos.
Afortunadamente, hay recursos digitales para ayudarle a mantener un registro de sus gastos. Busque estos recursos gratuitos que le ayudarán a agrupar todos sus gastos en un solo lugar. Dele un vistazo a sus gastos de un par de meses. Sume todos sus gastos y divida sus gastos en categorías grandes, tales como vivienda, comida, servicios públicos, entretenimiento, compras, ahorros, y todo lo demás. Haga clic aquí para ver una hoja de trabajo para desarrollar un presupuesto.
Segundo Paso: Desarrolle su Presupuesto
Ahora usted ya sabe en realidad en qué gasta su dinero. ¿Pero está su dinero llegando a donde debería llegar? Desarrolle un presupuesto al que usted pueda atenerse. Busque gastos que usted puede recortar para poder pagar deudas de intereses altos y ahorrar. ¿No está seguro a dónde dirigir su dinero? Vea nuestra hoja de trabajo para desarrollar un presupuesto.
Tercer Paso: Aténgase a su presupuesto
Desarrollar un presupuesto es fácil, lo difícil es adherirse al mismo. La clave para ello es regresar al primer paso y mantener un registro de todos sus gastos. Verifique cada semana sus finanzas para asegurarse que no se sale del presupuesto. Puede hacer esto con un sistema de dinero en efectivo o de sobres. Por ejemplo, use un sobre para el dinero que usted ahorra, otro para el dinero que gasta, y un tercer sobre para el dinero que da como donación. Usted también puede llevar un registro con un programa computarizado, un servicio de gestión financiera en línea, una aplicación móvil, o simplemente usando lápiz y papel para mantener un registro de sus gastos.
En realidad, no importa cuál sistema use, lo importante es encontrar un sistema que funcione para usted y que se atenga al mismo.
Por más de 100 años, investigadores y educadores de Extensión Cooperativa de la Universidad de California han aprovechado la experiencia y conocimientos locales para llevar a cabo investigaciones en torno a la agricultura, el medioambiente, la economía, desarrollo juvenil y la nutrición que contribuyen a la prosperidad de California. Extensión Cooperativa de la UC es parte de la División de Agricultura y Recursos Naturales de la Universidad de California. Más información en ucanr.edu.
- Author: Norma De la Vega
Cada año se trae a la luz pública la atención de los residentes de Estados Unidos sobre la importancia de ahorrar y reducir su deuda, así como se les motiva para que tomen acción en sus finanzas, este año el énfasis es llevar este mensaje a las familias hispanas de mediano y bajo ingreso para que si no lo han hecho, inicien un ahorro para su patrimonio.
1. - Pague las deudas de alto costo. La mejor inversión que la mayoría de las personas que toman dinero prestado pueden hacer es pagar las deudas que incurren como consumidores por las cuales están pagando intereses de doble dígito. Por ejemplo, si usted tiene un balance pendiente de $3,000 en una tarjeta de crédito con un interés de 19.8%, y paga el mínimo del 2% requerido del balance o $15, cualquier cantidad que sea mayor, a usted le tomará unos 39 años saldar ese préstamo. En efecto, usted pagará más de $10,000 en cargos de intereses.
2.- Compre una casa y salde la hipoteca antes de jubilarse. El activo más grande de la mayoría de las familias de clase media es el valor líquido de su propiedad. Una vez que estas familias hayan hecho el último pago de su hipoteca, tienen muchos menos gastos relacionados con la vivienda. También tiene un activo del cual se puede tomar prestado para emergencias o convertirlo en dinero en efectivo por medio de la venta de su hogar.
3. - Participe en un programa para la jubilación relacionado a su trabajo. Muchos empleados no aprovechan recibir dinero gratis de parte de su empleador al no participar en un plan para la jubilación relacionado a su empleo, tal como el plan 401 (k). Si participaran en este programa, con la oportunidad de invertir para su retiro, es muy probable que recibieran una ganancia de su inversión. Para más detalles, consulte con su empleador.
4. - Fuera de su empleo, ahorre mensualmente a través de una transferencia automática de la cuenta de cheques a la de ahorros. Estos ahorros proveerán fondos para emergencias, la compra de una casa, costos de educación, o quizás el retiro. Casi todas las instituciones bancarias, si se les pide, transferirán fondos mensualmente de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros, Bonos de los Estados Unidos, o acciones de la bolsa o fondos mutuos. Páguese a sí mismo primero utilizando el servicio de transferencia automática, y verá cómo sus ahorros se multiplican.
5. - Ahorre para Casos de Emergencia - El tener ahorrado un fondo de emergencia pudiese ser la diferencia más importante entre aquellos que se mantienen a flote y quienes tienen graves problemas financieros. Sin un fondo de emergencia, es posible que sienta necesidad de recurrir al uso de tarjetas de crédito de alto costo o préstamos del día de pago para cubrir la cantidad que debe. El tomar dinero prestado de estos tipos de prestamistas pudiera dificultarle a usted el pagar su deuda y ahorrar dinero exitosamente.
Por más de 100 años, investigadores y educadores de Extensión Cooperativa de la Universidad de California han aprovechado la experiencia y conocimientos locales para llevar a cabo investigaciones en torno a la agricultura, el medioambiente, la economía, desarrollo juvenil y la nutrición que contribuyen a la prosperidad de California. Extensión Cooperativa de la UC es parte de la División de Agricultura y Recursos Naturales de la Universidad de California. Más información en ucanr.edu.
- Author: Ricardo Vela
No es inusual que muchas familias latinas caigan en un caos financiero cuando surge una emergencia ya que no están preparados para hacerle frente. De acuerdo con un estudio de la organización sin fines de lucro Prosperty Now,[i] solo el 61 por ciento de las familias latinas en Estados Unidos tienen un fondo de ahorros para una emergencia.
Patti Wotten-Swanson, asesora en asuntos del consumidor de la División de Agricultura y Recursos Naturales de UC ANR, agrega que esta situación llega a sacudir la economía familiar seriamente.
“Una de las razones más importantes de tener una cuenta de ahorros es para cuando se presenta una emergencia porque llega inesperadamente y normalmente desbalancea la economía de la familia, debido a que no hay un fondo de ahorro.”
La experta asegura que situaciones como estás hacen que muchas familias caigan en un callejón sin salida, en donde se ven obligados a acudir a las casas de préstamos del día de pago o “Pay Day Loans.” por su nombre en inglés, para poder hacer frente a esta situación adversa. El problema es que estas compañías prestamistas, normalmente cobran un interés que fluctúa entre el 300 y el 500 por ciento.
Un estudio de la fundación sin fines de lucro Pew[ii], publicado en el 2017, muestra que aproximadamente 12 millones de estadounidenses utilizan este tipo de préstamos anualmente. Pagando 520 dólares en intereses en un prestamos de 375 dólares, viéndose obligados a solicitar el préstamo cuando menos ocho veces al año. El estudio señala también, que uno de los argumentos principales para no tener una cuenta de ahorros; es porque no les alcanza su ingreso para vivir, mucho menos para ahorrar.
El reporte de la fundación Prosperity Now[iii], enfatiza en esta disparidad salarial que existe entre los diferentes grupos étnicos en el país. El reporte señala que tanto los latinos como los afroamericanos no tienen acceso a empleos de calidad, incluyendo un buen salario que les permita ahorrar y construir un patrimonio y asegurar así el futuro de sus familias.
Pero, estos grupos sociales no son los únicos afectados por no contar con la cultura del ahorro, desafortunadamente, tampoco existe en hogares en donde ambos cónyuges trabajan y viven muy por encima del nivel de pobreza y cuentan con inversiones en la bolsa de valores o son propietarios de su casa. De acuerdo con un estudio realizado por una agencia de inversiones en la bolsa de valores, este grupo, a pesar de todos bienes invertidos, no cuentan con la liquidez financiera para hacer frente a una situación emergente.
Ante este panorama, expertos de UC ANR le invitan a que participe en la campaña del ahorro que inició el 5 de febrero y termina el 3 de marzo de este año.
Hay que dejar a un lado las excusas y hacer un plan de ahorro, dicen los expertos. Lo importante es dar el primer paso. Wotten-Swanson lo compara con la determinación que se tiene al querer perder peso.
“Por ejemplo cuando uno trata de perder peso, es más fácil cuando se tiene un plan. Es lo mismo con las finanzas,” dice Patti Wotten-Swanson. “Nosotros sugerimos que inicien con una cantidad pequeña, es decir 5 a 10 dólares al mes,” agrega Wotten-Swanson.
El primer paso, es el más importante, ¡usted puede darlo! Visite el portal de internet http://www.sandiegosaves.org ahí encontrará la forma para hacer el compromiso de ahorrar y fijarse una meta, esta consiste en identificar cuál es el propósito para iniciar el ahorro.
El siguiente paso es abrir la cuenta de ahorros. Usted puede hacer el ahorro de manera automática. Hable con su empleador o su banco para tener un depósito directo a su cuenta de ahorros.
“El ahorro automático es una buena opción, ya que no se piensa en el dinero ahorrado y con ello se evita la tentación de gastarlo en algún otro propósito,” declara Wotten-Swanson.
Le invitamos a que visite nuestras redes sociales, Facebook y Twitter y escuche los consejos que ahí encontrará. El ahorro puede ser una realidad para su familia y usted podrá tener un mayor control de sus fianzas en caso de una emergencia, también puede empezar ahorrar para esas vacaciones que tanto merece, o para comprar el auto que tanto necesita.
Por más de 100 años, investigadores y educadores de Extensión Cooperativa de la Universidad de California han aprovechado la experiencia y conocimientos locales para llevar a cabo investigaciones en torno a la agricultura, el medioambiente, la economía, desarrollo juvenil y la nutrición que contribuyen a la prosperidad de California. Extensión Cooperativa de la UC es parte de la División de Agricultura y Recursos Naturales de la Universidad de California. Más información en ucanr.edu.
[i] https://scorecard.prosperitynow.org/findings
[ii] http://www.pewtrusts.org/en/projects/small-dollar-loans-research-project
[iii] https://scorecard.prosperitynow.org/findings
- Author: Norma De la Vega
Una de las habilidades más importantes para tener éxito en la vida es la administración eficiente del dinero, pero esto no es algo que se enseña en la escuela y a veces ni en la casa.
Una experta en asuntos del consumidor de Extensión Cooperativa de la Universidad de California, sostiene que los padres son los primeros maestros en varias áreas y las finanzas no son la excepción. Y aun cuando los padres no entrenen a sus hijos sobre el valor del dinero, los niños aprenderán observando a los adultos. “Si estamos estresados por el dinero, ellos aprenden que el dinero es estresante y pagar las facturas también es estresante, pero si mantenemos un buen historial en las finanzas los niños entenderán la importancia de eso”, sostiene Patti Wooten Swanson, experta en asuntos del consumidor.
ENGLISH SUMMARY: Parents are the first teachers in many areas and finances are no exception. Patti Wooten Swanson an expert from UCCE said that even when parents do not train their children on the value of money, children will learn by observing adults at home. UC provides tools to help low income families to be more economically secure. |
La economía familiar es una de las principales preocupaciones de los estadounidenses. Estadísticas oficiales indican que el año pasado 38.1% de los hogares tenían deudas en tarjetas de crédito y otro estudio indica que esas familias pagaban en promedio 1,300 dólares anuales en interés.
Adquirir deuda y permanecer endeudado es un problema que sigue aumentando y quizás a muchos padres de familia les resulte abrumador entrenar a sus hijos en una destreza que no poseen. “Si siente que no tiene una buena comprensión de las finanzas y qué hacer, no está solo y lo mejor es empezar en dónde está y aprendiendo paso a paso junto con sus hijos”, indica Wooten Swanson.
La experta indica que aun sin habilidades financieras todas las personas tienen principios y actitudes sobre el dinero, que consciente o inconscientemente, transmiten a sus hijos. Si el papá piensa que el dinero ayuda a lograr las metas, o es la causa de muchos problemas, el niño lo aprenderá. Por ejemplo, si durante la comida los padres platican sobre las vacaciones familiares, hacen un plan y seleccionan la opción más económica como ir de campamento, el niño aprenderá a ponerse metas, y ejecutar un plan para alcanzarlas.
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Además, cuando el hijo llega a cierta edad y empieza a recibir la mesada semanal, es el tiempo perfecto para tener una conversación ¿qué quiere hacer con su dinero? ¿está en tus planes el ahorro? Y cuando los niños empiezan a tener su dinero, sin importar a qué edad, es el tiempo perfecto para aprender juntos, tomando en cuenta estas recomendaciones:
- Permita que su hijo tome sus propias decisiones en qué quiere usar el dinero de sus mesadas.
- Si el niño comete errores, mantenga una actitud positiva porque la reacción de los padres tiene un impacto profundo en el hijo.
- Fomente en el niño el hábito de ahorrar y compartir.
Si el niño compró un juguete que se rompió de inmediato, aproveche la situación para conversar con su hijo ¿por qué crees que paso esto y qué fue lo que aprendiste?
“Todos cometemos errores financieros, ya sea pequeños o grandes, y poder aprender de los errores es realmente importante ", Wooten Swanson.
Ella sugiere realizar una actividad didáctica que consiste en planear una compra. ¿Qué regalar al abuelo en su cumpleaños? los niños estarán felices de expresar sus ideas. Tendrán que hacer un plan ¿cuánto cuesta? ¿cuánto dinero puede ahorrar cada uno? ¿Dónde ofrecen el mejor precio? De esta manera se aprende a tomar decisiones y a establecer prioridades, habilidades muy importantes en el manejo de las finanzas.
He aquí algunos de los principios básicos dirigidos a los adultos que desean adquirir las habilidades básicas del manejo de las finanzas:
- Conocer en qué gasta - El primer paso es saber a dónde va su dinero, y para lograrlo se recomienda hacer un seguimiento, por lo menos, durante un mes de sus gastos. Usted verá con mayor claridad en qué gasta, y podría recortar algunos los gastos de cosas que no necesita para empezar a ahorrar.
- Liquidar las deudas - Es muy importante dado el alto costo financiero y emocional que implican. Cuando los padres tienen un buen historial crediticio, los hijos aprenden la importancia de la responsabilidad financiera. Recuerde que entre más pronto pague sus deudas, menos interés tendrá que pagar. A medida que los hijos van entrando a la adolescencia, es importante enseñarles cómo empezar a establecer un buen historial de crédito.
- Crear un fondo de emergencias - Para la mayoría de las personas un monto entre 500 y 1,000 dólares podría cubrir gastos adicionales sin tener que recurrir a la tarjeta de crédito. Es crucial mantener siempre un fondo de emergencias para no pagar intereses.
- Ahorrar para lograr sus metas – A la mayoría de las personas les puede resultar más fácil ahorrar cuando se ponen una meta: irse de vacaciones, comprar casa para dejar de rentar, comprar un nuevo auto, crear un fondo de retiro.
Extensión Cooperativa de la UC tiene excelentes recursos didácticos gratuitos y disponibles por internet en inglés y español:
Recursos Adicionales: Proteja su dinero y el futuro financiero de su familia Coma saludablemente con poco dinero Video: Aprenda a ahorrar al comprar los alimentos Video: Ahorrar para la universidad Podcast: La importancia de aprender a manejar el dinero Podcast: Uso de tarjetas de crédito |
Haga rendir su dinero - Un programa enfocado en los adultos que desean aprender los principios básicos de las finanzas: cómo fijarse metas, cómo tomar decisiones, haga rendir su dinero, lo básico de un presupuesto, pagar las cuentas a tiempo y más.
Cuida tu Dinero - Es un programa dirigido a los adolescentes, algunos de los temas: tu forma de ver el dinero, ahorrar es fácil, el arte de saber comprar y más.
Otros dos programas diseñados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), el Instituto Nacional de Alimentos y Agricultura, y Extensión Cooperativa son: (solo están disponibles en inglés)
PowerPay – Ayuda a eliminar las deudas de la manera más rápida posible, cuando la persona se compromete a no solicitar nuevos créditos y a pagar sistemáticamente las deudas.
Investing for Your Future - Es un programa del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y Extensión Cooperativas –disponible sólo en inglés- para personas que desean invertir por primera vez. Algunos de los temas son: Principios importantes de inversión, cómo invertir con pequeñas cantidades, cómo seleccionar asesores profesionales. Fraudes y cómo evitarlos.
Una iniciativa para mantener y mejorar la salud de comunidades y familias es parte de la Visión Estratégica 2025 (Strategic Vision 2025) de la División de Agricultura y Recursos Naturales de la UC.
/table>- Author: Norma De la Vega
En estos días en que Santa Claus y Los Reyes Magos compiten por regalar los más sofisticados juguetes, un educador de Extensión Cooperativa de la Universidad de California, recomienda no gastar tanto y mantener en mente que lo más valioso para los niños es el bienestar y la convivencia familiar.
“El tiempo que los padres le dan a los niños, obviamente, con actividad física es más importante a largo plazo que un videojuego que es temporal, cuesta dinero y no deja nada productivo para los niños”, sostiene Dennis Carrasquilla, educador de nutrición y asuntos familiares. “La televisión y los videojuegos son un obstáculo terrible para el aprendizaje, para el tiempo familiar y contribuyen a un mayor riesgo de obesidad”.
ENGLISH SUMMARY: The holiday season can generate mixed emotions - both joy and anxiety. Giving elicits delight, but can also strain the family budget. A UCCE educator suggests revelers focus on family well-being this time of year. In this article, he offers ideas for a happy holiday season without overspending. |
En esta temporada navideña, cuando los centros comerciales irradian lucecitas de colores y la tentación por comprar aumenta, la agencia económica Gallup estima que los consumidores gastarán en estas fiestas un promedio de 752 dólares, mientras que otro estudio revela que el californiano promedio debe alrededor de 5,700 dólares en tarjetas de crédito.
“Sin importar el nivel social, la gente vive de cheque en cheque. Ganan y lo que ganan lo gastan y cuando vienen las emergencias las personas económicamente se ahogan, esto es la forma de vida en los Estados Unidos que ha creado tantos problemas en la familia y en la salud también”, señala Carrasquilla.
La economía familiar es una de las principales preocupaciones del estadounidense, y a pesar de que el desempleo ha disminuido durante los últimos años, millones de personas no han podido salir de la crisis económica y continúan pagando préstamos muy caros.
“La gente está totalmente estresada por el dinero, es un problema muy serio que afecta en todos los aspectos de la vida”, sostiene Carrasquilla. “Para pagar las deudas algunos dicen, ‘voy a conseguir otro trabajo de medio tiempo’, entonces trabajan y trabajan. No tienen tiempo ni de comer bien y la familia sufre porque los padres no están en casa”.
Haga clic aquí para leer el guion.
Aprender a manejar bien el dinero es crucial para el bienestar familiar, y para fomentar comunidades saludables, expertos de UCCE han implementado talleres educativos gratuitos, enfocados en la buena nutrición y la economía familiar.
“Obviamente lo más importante es que la familia esté comiendo bien, que les rinda el dinero para obtener una alimentación saludable y la otra cosa que enfatizamos es el tiempo como una de las mejores recompensas que los padres pueden dar a sus hijos”, indica Carrasquilla.
Haga rendir su dinero es un programa disponible en internet, sobre los principios básicos de la educación financiera; consta de 8 lecciones con los siguientes temas: cómo establecer una meta, cómo tomar decisiones; cómo aprovechar los recursos, los aspectos básicos de un presupuesto, pagar las cuentas a tiempo, qué hacer si no puede pagar en efectivo, y cómo ahorrar en la compra de los alimentos y la publicidad de alimentos.
En los talleres de UCCE que se ofrecen en escuelas y centros comunitarios, en diferentes condados, con educadores bilingües en inglés y español, los participantes aprenden a manejar mejor el presupuesto familiar y a aplicar estrategias para ahorrar y tener un fondo de emergencia, eliminando la necesidad de recurrir al crédito.
Carrasquilla compara las deudas con las olas del mar, pues también pueden ahogar a las personas. “Cuando uno pierde el trabajo las facturas siguen llegando, no le perdonan; entonces en el mar a veces a uno lo revuelca una ola, pero las otras olas no esperan a que usted se reincorpore ¡no! Y los problemas son así: uno tras otro”.
En el presupuesto familiar hay gastos fijos que no pueden disminuir como son la hipoteca, alquiler de casa, pago del auto y seguro médico. Sin embargo, también hay gastos que pueden ajustarse como alimentos, entretenimiento y ropa. “Si usted hace una lista de lo que gasta al mes en las chucherías como el café, las sodas y hasta lo chicles se sorprenderá”, sostiene Carrasquilla.
El educador recomienda a los padres planear sus gastos y evitar que las fiestas de fin de año conduzcan a deudas, estrés y problemas familiares. “No importa cuántas cosas materiales obtenga con su difícil trabajo; de nada sirve si al final, la familia no recibe la atención que necesita, si no celebran juntos y si no están juntos porque una vez que los niños crecen ya es demasiado tarde”, concluye el educador.
The holiday season can generate mixed emotions - both joy and anxiety. Giving elicits delight, but can also strain the family budget. A UCCE educator suggests revelers focus on family well-being this time of year. In this article, he offers ideas for a happy holiday season without overspending.
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