- Author: yana valakovich
Una onda expansiva de incendios forestales azotó a California. Posiblemente usted no se dio cuenta. Aunque no hubo grandes incendios que pusieran en riesgo a viviendas y el aire no se tornó denso por el humo como sucedió en el noreste del país por los incendios forestales de Canadá, si provocó otro tipo de onda expansiva.
State Farm, la aseguradora de residencias más grande de California emitió una declaración de emergencia. Al escribir esto, me doy cuenta de que mi casa está asegurada con State Farm y aunque esto puede no afectarme ahora, si pudiese ser el caso cuando decida vender mi casa o comprarme una nueva.
State Farm anunció que dejará de emitir pólizas nuevas para casas. Allstate también emitió una política similar el año pasado. Estas acciones, en esencia, reducen el grupo de aseguradoras disponibles en California y son una señal muy preocupante para todos nosotros. Además, esta acción puede significativamente alargar el tiempo que toma vender o comprar una casa en California o afectar nuestra habilidad, a largo plazo, para vender en el futuro y capturar el valor financiero que tenemos en nuestras propiedades.
La pérdida de más de 43 mil estructuras a causa de incendios forestales en los últimos diez años no ha pasado desapercibida por la industria de los seguros. Los crecientes riesgos de incendios y los costos desorbitados asociados con la reconstrucción tienen a todos conscientes de que seguir como hasta ahora ya no está funcionando.
Los legisladores de California y el Comisionado de Seguros están muy ocupados en la reestructuración del mercado de los seguros, para crear un mercado que maneje el riesgo y atraiga a un grupo diverso de aseguradoras, estabilizando la disponibilidad y asequibilidad de seguros y apoye al sector de Bienes Raíces en la economía de California.
Como miembro de grupo de trabajo estatal Risk Modeling, puedo decirles que están en debate muchos enfoques para abordar nuestros retos, incluyendo 1) permitir que los cálculos para volver a asegurar sean parte de las tarifas de seguros, 2) buscar otras maneras de financiar el Fair Plan (plan de seguros de último recurso de California) y 3) permitir que los modelos categóricos pronostiquen el riesgo para anticipar mejor las futuras pérdidas. Con la aprobación de la Proposición 103 en 1988, la fijación de tarifas ha sido impulsada por las experiencias de reclamos en el pasado. La mayoría sugiere que las pérdidas en el futuro tienen la posibilidad de ser significativamente peores que en el pasado.
El Comisionado de Seguros de California llevó a cabo una audiencia pública el pasado 13 de julio para determinar si las tarifas de seguros deben estar basadas en modelos catastróficos que puedan tomar en cuenta los cambios climáticos previstos y las medidas tomadas por los propietarios para mitigar los riesgos. El grupo de trabajo Risk Modeling del estado dará a conocer su reporte sobre este tema a finales del verano.
Aunque estos enfoques tienen muchos matices y es complicado entenderlos, existen muchas medidas que los propietarios pueden adoptar para proteger el valor de sus propiedades y mitigar los riesgos.
Dado este periodo de inestabilidad en los seguros, la mejor acción que los propietarios pueden llevar a cabo es entender y mitigar los riesgos de los incendios forestales. Reducir el material combustible, mejorar los espacios defendibles y reforzar la protección del exterior de sus estructuras contra la exposición al fuego, flamas y brasas les ayudará a convencer a las aseguradoras para que les ofrezcan cobertura contra daños a su propiedad, lo cual podría mejorar sus posibilidades para venderla y de que el edificio sobreviva a futuros incendios forestales. Promover el valor de estos cambios, como se hace con una cocina remodelada u otras mejoras a la propiedad que atraen a dueños de casas, también podría hacerse con las aseguradoras y futuros compradores. Las acciones proactivas, como actualizar las rejillas de ventilación, son una parte importante en la solución.
La ley AB 38 (2019) inició este proceso haciendo obligatorio que el vendedor de una propiedad muestre al futuro comprador las acciones tomadas para mejorar el espacio defendible en propiedades ubicadas en Zonas de Muy Altos o Altos Riesgos de Incendios Severos . En el 2025 será necesario que esta información incluya las acciones tomadas para mejorar la protección contra incendios basadas en una lista de medidas para reforzar a bajo costo ya establecida. Con el tiempo, es muy probable que estas medidas sean la clave en la negociación del precio de la propiedad y en el cierre de la venta.
También puede ser útil una valoración independiente de las medidas de prevención. El programa The Safer From Wildfires fue establecido en el 2023 para ayudar a promover descuentos en los seguros para la adopción voluntaria de medidas para la mitigación de incendios forestales; en mi opinión, puede ser usada también como evaluación para obtener cobertura. Otra opción para considerar es la designación denominada Insurance Institute for Business and Home Safety's Wildfire Prepared Home. De la misma manera se pensar en ayudar a su comunidad a reflexionar sobre la situación y llevar a cabo una acción colectiva para cumplir con la designación de Firewise.
Para más información sobre cómo reforzar la protección de su vivienda y crear un espacio defendible, visite el sitio web de Extensión Cooperativa de UC. Y si necesita ayuda para navegar por la reciente cancelación de un seguro, la organización que aboga por los derechos del consumidor United Policyholders, cuenta con recursos muy útiles.
La adaptación contra incendios forestales no puede ocurrir de la noche a la mañana, pero creo que tenemos una vía y la evidencia clara para demostrar que este tipo de medidas específicas nos ayudarán a todos nosotros a vivir exitosamente aun con los incendios forestales en California, ahora y en el futuro.
Adaptado al español por Leticia Irigoyen del artículo en inglés.
Editado para su publicación por Diana Cervantes
